Предоставляемые покупателям кредиты ( задолженность покупателей) обычно составляют большую часть имущества предприятия, поэтому, как и любое другое ценное имущество, подлежат страхованию. Даже надежные покупатели иногда подводят и создают для поставщика значительные финансовые проблемы.

Компании по страхованию кредитов помогают предприятиям принять меры предосторожности от риска образования плохих долгов. Основная выгода в страховании кредитов заключается в том, что если предприятие придерживается условий и срока договора о страховании, то оно может избежать убытков из-за неплатежеспособности одного или нескольких покупателей. Кроме того, страхование кредитов является важным инструментом в управлении кредитами, поскольку:

• Устанавливает максимальную границу торгового кредита для отдельных покупателей (лимит кредита),
• Помогает страхователям вернуть деньги (осуществляет взыскание долгов) еще до начала выплат,
• Дает возможность получить ценные советы о безопасных сроках предоставления кредитов покупателю.

Страхование кредитов помогает предприятиям создавать лучшие условия для финансирования оборотного капитала в переговорах с поставщиками услуг факторинга.

Основные принципы страхования кредитов:

• Лимит кредита – основной элемент в договоре о страховании кредита. Лимит кредита – крупнейшая застрахованная величина в задолженности конкретного покупателя. Величину лимита кредита устанавливает страховщик. Страхованию подлежат задолженности лишь тех покупателей, которым предоставлены лимиты кредита.
• Обе стороны договора о страховании -  страхователь и страховщик – совместно делят риск неплатежеспособности покупателей. Обычно граница ответственности, взятой на себя страховщиком, составляет 75 – 90 % от суммы убытков.
• Страхование кредитов не предоставляет страховую защиту предприятиям или государственным учреждениям, связанным со страхователем, а также предприятиям, которые созданы и действуют менее одного года.

Для каких секторов деятельности подходит страхование кредитов?

Страхованием кредитов могут пользоваться практически все секторы бизнеса. Однако оно совершенно не подходит для розничной торговли, когда покупателями являются физические лица.

Главные критерии, влияющие на условия договора о страховании кредита:

• годовой оборот предприятия;
• исчерпывающая информация о задолженностях ( величина текущего долга, количество должников, поквартальные долги, плохие долги за последний год);
• продолжительность отложенных платежей;
• финансовое состояние покупателей;
• сектор деятельности покупателей;
• количество покупателей и разброс риска (средняя задолженность);
• методы управления кредитами, используемые предприятием (условия договора с покупателями, инструменты управления кредитами, кто отвечает за это на предприятии и т.д.).

Цена страхования и условия выплат

В зависимости от выше перечисленных условий тариф страхования обычно колеблется от 0,3 – 0,8 % от застрахованного оборота в кредит. Чаще всего годовой страховой взнос разделяется на квартальные платежи. По истечении договора о страховании, в зависимости от фактически достигнутого оборота, Вам возможно придется заплатить дополнительный страховой взнос или же страховая компания вернет Вам накопившийся излишек. В любом случае, в начале периода страхования, Вы сможете составить бюджет для расходов на страхование.

Страховая выплата

Страховой случай фиксируется, когда страхователь предъявляет документы, подтверждающие неплатежеспособность покупателя или же когда истекает срок условной неплатежеспособности (120-180 дней). По истечении этого срока страховая компания принимает решение о выплачивании страховой выплаты.

Как приобрести страхование кредитов?

Страхование кредитов можно приобрести  непосредственно в страховых компаниях или через брокеров по страхованию. Брокеры – квалифицированные специалисты, отстаивающие интересы страхователя и подбирающие оптимальный вариант страхования. За посредничество страхователь дополнительно не платит брокерам, они за услуги получают комиссионные от компаний по страхованию кредитов.

Если вы хотите получить подробную нформацию о страховании кредитов, свяжитесь с нами!

Вернуться в начало