Pirkėjams suteikti kreditai (pirkėjų įsiskolinimai) paprastai sudaro didelę įmonės turto dalį, todėl kaip ir bet kuris vertingas turtas turėtų būti tinkamai apdraustas. Net ir patikimi pirkėjai kartais paveda ir sukelia tiekėjui didžiules finansines problemas.

Kreditų draudimo kompanijos padeda įmonėms apsisaugoti nuo blogų skolų susidarymo rizikos. Pagrindinė kreditų draudimo nauda yra ta, kad laikantis draudimo sutarties terminų ir sąlygų, įmonė gali išvengti nuostolių dėl vieno ar kelių pirkėjų nemokumo. Be to,  kreditų draudimas yra svarbus kreditų valdymo įrankis, nes:

• Nustato maksimalią prekinio kredito ribą atskiriems pirkėjams (kredito limitą),
• Padeda draudėjams susigrąžinti pinigus (vykdo skolų išieškojimą) dar prieš išmokant išmoką,
• Suteikia vertingus patarimus dėl saugių pirkėjų kreditavimo terminų.

Kreditų draudimas padeda įmonėms gauti geresnes apyvartinio kapitalo finansavimo sąlygas derantis su faktoringo paslaugos tiekėjais.

Pagrindiniai kreditų draudimo principai:

• Kredito limitas yra pagrindinis elementas kreditų draudimo sutartyje. Kredito limitas yra didžiausias apdraustas konkretaus pirkėjo įsiskolinimo dydis. Kredito limito dydį nustato draudikas. Įsiskolinimai yra draudžiami tik tų pirkėjų, kuriems yra suteikti kredito limitai.
• Abi draudimo sutarties šalys – draudėjas ir draudikas- kartu pasidalija pirkėjų nemokumo riziką. Paprastai draudiko prisiimtos atsakomybės riba yra 75 - 90 procentų nuo nuostolių sumos;
• Kreditų draudimas nesuteikia draudiminės apsaugos susijusioms su draudėju įmonėms arba valstybinėms institucijoms bei naujai įsteigtoms įmonėms, kurios veikia mažiau nei vienerius metus.         

Kokiems veiklos sektoriams tinka kreditų draudimas?
Kreditų draudimu gali naudotis praktiškai visi verslo sektoriai. Tačiau jis visiškai netinka mažmeninei prekybai, kai pirkėjai yra fiziniai asmenys.

Pagrindiniai kriterijai, įtakojantys kreditų draudimo sutarties sąlygas:

• Metinė įmonės apyvarta;
• Detali informacija apie skolas (einamosios skolos dydis, skolininkų skaičius, skolos pagal ketvirčius bei blogos skolos paskutiniais metais);
• Atidėto mokėjimo trukmė;
• Pirkėjų finansinė būklė;
• Pirkėjų veiklos sektorius.
• Pirkėjų skaičius bei rizikos sklaida (vidutinis įsiskolinimas);
• Kreditų valdymo metodai naudojami įmonėje (sutarties su pirkėjų sąlygos, kreditų valdymo instrumentai,  kas įmonėje atsakingas ir t.t.) 

Draudimo kaina ir mokėjimo sąlygos

Priklausomai nuo aukščiau išvardintų sąlygų draudimo tarifas paprastai svyruoja nuo 0,3 – 0,8 procentų nuo apdraustos apyvartos kreditan. Dažniausiai metinė draudimo įmoka išskaidoma į ketvirtinius  mokėjimus. Draudimo sutarties pabaigoje, priklausomai nuo faktiškai pasiektos apyvartos, Jums gali tekti sumokėti papildomą draudimo įmoką arba draudimo bendrovė Jums grąžins susidariusį perviršį. Bet kuriuo atveju, draudimo laikotarpio pradžioje Jūs galėsite sudaryti biudžetą draudimo išlaidoms.

Draudimo išmoka

Draudiminis įvykis fiksuojamas, kai draudėjas pateikia dokumentus, kurie  patvirtina pirkėjo nemokumą arba kai pasibaigia tariamo nemokumo laikotarpis (120-180 dienų). Pasibaigus šiam laikotarpiui draudimo kompanija priima sprendimą dėl draudimo išmokos sumokėjimo.

Kaip nusirpirkti kreditų draudimą?

Kreditų draudimą galima nusipirkti tiesiogiai draudimo kompanijose arba per draudimo brokerius. Draudimo brokeriai yra kvalifikuoti specialistai, kurie atstovauja draudėjo interesus ir parenka optimalų draudimo variantą. Už tarpininkavimą draudėjas papildomai nemoka brokeriams, jie už paslaugas gauna komisinius iš kreditų draudimo kompanijų.

Jeigu norite gauti išsamią informaciją apie kreditų draudimą, susisiekite su mumis!

Grįžti į pradžią